Plan trésorerie Excel gratuit TPE : template Rivalis Henrri 2026
Anticiper sa trésorerie grâce à un tableau Excel simple : la première étape du pilotage pour une TPE.
Votre carnet de commandes est plein. Vos devis sont signés. Et pourtant, à la fin du mois, vous regardez votre compte bancaire avec une question simple : où est passé l'argent ? Ce décalage entre activité et trésorerie disponible touche une grande majorité de dirigeants de TPE en Gironde et dans toute la France. Un plan de trésorerie Excel, simple et bien construit, est souvent la première réponse concrète à cette question. Gratuit, accessible, il vous donne une vision mois par mois de vos flux d'argent, et vous aide à anticiper avant que les tensions n'arrivent.
Cet article vous explique comment construire ce tableau, quelles décisions il permet de prendre, et comment l'outil Henrri peut vous aider à l'alimenter avec des données fiables.
Trésorerie floue : un problème fréquent dans les TPE
Beaucoup de dirigeants de TPE pilotent leur entreprise en regardant le solde de leur compte bancaire. C'est humain, et compréhensible. Quand l'activité tourne, on imagine que tout va bien.
Mais la réalité est plus complexe. Une commande signée n'est pas une commande encaissée. Un client qui règle à 60 jours, une TVA à reverser en fin de trimestre, un remboursement d'emprunt le 15 du mois : tous ces décalages créent des trous de trésorerie que vous ne voyez pas venir si vous ne les anticipez pas.
Bpifrance Création le confirme dans ses ressources pédagogiques : des entreprises rentables sur le papier, avec un carnet de commandes plein, peuvent se retrouver en difficulté de paiement faute de visibilité sur leurs flux de trésorerie. Ce n'est pas un problème de compétence. C'est un problème de pilotage.
Ce problème se règle avec des outils simples, pas avec des solutions complexes. C'est précisément l'objet de cet article.
Lire ses chiffres en équipe, c'est transformer les données en décisions concrètes.
Ce qu'est vraiment un plan de trésorerie
Un plan de trésorerie est un tableau qui recense mois par mois toutes les entrées et sorties d'argent de votre entreprise. Son objectif est d'anticiper le solde de trésorerie disponible et d'identifier les périodes de tension avant qu'elles ne deviennent une urgence.
Il se distingue du compte de résultat prévisionnel et du bilan prévisionnel. Ces deux documents s'intéressent à votre résultat comptable et à votre patrimoine. Le plan de trésorerie se concentre uniquement sur les flux réels d'encaissements et de décaissements - autrement dit, sur l'argent qui entre et l'argent qui sort de votre compte.
Cette distinction est importante : une entreprise peut afficher un résultat positif et se retrouver à court de liquidités. C'est le paradoxe que vivent de nombreux artisans, paysagistes et prestataires de services en Gironde.
Pour une TPE ou une PME, le plan de trésorerie se fait le plus souvent sur 12 mois glissants, avec une vision mensuelle. C'est une durée réaliste : suffisante pour anticiper, sans basculer dans la projection purement théorique.
La structure d'un fichier Excel trésorerie simple
Pas besoin d'un fichier sophistiqué. Un tableau trésorerie simple, bien structuré, suffit à vous donner une vision claire. Voici la logique à retenir.
Les colonnes essentielles
Le fichier s'organise avec les mois en colonnes (janvier à décembre) et deux grandes familles de lignes :
- Les encaissements : chiffre d'affaires TTC encaissé, apports en capital, aides perçues, remboursements reçus ;
- Les décaissements : achats de fournitures et matériaux, salaires, charges sociales, loyers, remboursements d'emprunts, TVA à reverser, impôts et taxes divers.
En bas du tableau, deux lignes de synthèse : le solde mensuel (encaissements moins décaissements du mois) et le solde cumulé de trésorerie, qui s'additionne de mois en mois. C'est ce solde cumulé qui vous dit si vous serez à l'aise ou à découvert dans deux ou trois mois.
Des formules simples pour des alertes concrètes
Le niveau Excel requis est volontairement minimal. Les formules de base suffisent : somme des encaissements, somme des décaissements, soustraction pour le solde mensuel, addition avec le mois précédent pour le solde cumulé. Une mise en forme conditionnelle simple - fond orange ou rouge quand le solde devient négatif - vous permet de repérer les mois à risque d'un seul coup d'oeil.
Le bon réflexe Excel
- Solde mensuel = SOMME(encaissements) - SOMME(décaissements)
- Solde cumulé = solde cumulé du mois précédent + solde mensuel
- Mise en forme conditionnelle : fond rouge si solde cumulé < 0
- Objectif : repérer les mois critiques en 5 secondes
Vous pouvez aussi télécharger un template Excel gratuit prêt à l'emploi, disponible sur le net !.
Adapter les lignes à votre métier
Un plan de trésorerie n'est utile que s'il reflète votre réalité. Pour un paysagiste en Gironde, les décaissements incluront par exemple : fournitures de chantier, carburant, location de matériel saisonnier, sous-traitance, charges de personnel. Pour un restaurateur bordelais, ce seront plutôt les approvisionnements alimentaires, les charges de personnel à temps partiel, les redevances éventuelles.
Le modèle générique est un point de départ. L'adapter à votre activité, c'est ce qui le rend réellement opérationnel.
Les erreurs fréquentes qui faussent la vision
Erreurs fréquentes
- Confondre devis signé et encaissement réel
- Intégrer la TVA collectée comme chiffre d'affaires disponible
- Ignorer les délais de paiement clients (30 ou 60 jours)
- Sous-estimer les charges sociales du dirigeant
- Oublier les mensualités de remboursement d'emprunt
- Négliger les charges de personnel saisonnier ou intérimaire
Bonnes pratiques
- Inscrire les encaissements à la date de règlement réelle
- Créer une ligne TVA distincte dans les décaissements
- Décaler les encaissements selon vos délais habituels
- Lisser les charges sociales en mensualités régulières
- Intégrer chaque crédit en cours dans les décaissements fixes
- Prévoir une ligne « imprévus » de 5 à 10 % des charges
Ces erreurs expliquent pourquoi la trésorerie décroche même quand le carnet de commandes est plein. Un devis signé peut vous donner l'impression d'être à l'aise - mais tant que le règlement n'est pas arrivé, votre trésorerie, elle, ne le sait pas encore.
Excel ou logiciel : comment choisir selon votre situation
Il n'y a pas de réponse universelle. Le tableau ci-dessous vous aide à choisir l'outil adapté à votre situation.
| Critère | Excel simple | Excel avancé | Henrri (logiciel) |
|---|---|---|---|
| Coût | Gratuit | Gratuit | Gratuit (version de base) |
| Mise en place | 1 à 2 heures | 2 à 4 heures | Quelques heures |
| Automatisation | Manuelle | Partielle | Forte |
| Connexion facturation | Non | Non | Oui |
| Alertes temps réel | Non | Limitée | Oui |
| Prêt e-facture 2026 | Non | Non | Oui |
| Idéal pour | Démarrage, vision simple | Suivi mensuel structuré | TPE avec facturation régulière |
Henrri est un logiciel de facturation conçu pour les TPE, lié à l'écosystème Rivalis. Il intègre la facturation, la gestion des acomptes, le suivi des encaissements et les relances. Il prépare également les entreprises à la e-facture 2026. En alimentant votre plan de trésorerie avec des données Henrri fiables et à jour, vous évitez la ressaisie manuelle et les erreurs d'omission.
Un fichier Excel et Henrri se complètent : Excel vous donne la vision prévisionnelle sur 12 mois, Henrri vous donne le suivi en temps réel des encaissements et des factures émises.
Exemple concret : un paysagiste en Gironde
Prenons l'exemple d'un paysagiste indépendant avec deux salariés, basé en Gironde. Son activité est saisonnière : les chantiers se concentrent entre mars et octobre, avec un creux marqué en janvier et février.
Sans plan de trésorerie, il découvre en décembre qu'il ne peut pas faire face à ses charges sociales de janvier. Pourtant, il a clôturé l'année avec un bon chiffre d'affaires.
Avec un plan de trésorerie sur 12 mois, il anticipe ce creux dès le mois de septembre. Il décide de constituer une réserve en haute saison, de décaler un investissement en matériel, et de relancer ses clients en retard de paiement avant fin octobre. En janvier, sa situation est gérée.
La différence entre les deux situations ? Pas les chiffres eux-mêmes, mais la visibilité. Et la décision prise au bon moment.
Ce type de situation est courant chez les artisans du bâtiment, les paysagistes et les prestataires de services de la région bordelaise. Le plan de trésorerie ne résout pas tout, mais il élimine les mauvaises surprises.
En Gironde, les artisans et paysagistes sont souvent exposés aux variations saisonnières de trésorerie.
Conseils pratiques pour bien démarrer
Voici les étapes pour mettre en place votre plan de trésorerie Excel sans vous perdre.
5 étapes pour démarrer sans vous perdre
- Commencez par les 3 prochains mois : ne cherchez pas à projeter sur 12 mois d'un coup. Remplissez d'abord les mois proches avec vos données réelles, puis étendez progressivement.
- Mettez à jour le fichier une fois par mois, le même jour (par exemple le premier lundi du mois). Une mise à jour régulière vaut mieux qu'un fichier parfait ouvert deux fois par an.
- Définissez votre seuil de sécurité : quel est le solde minimum en dessous duquel vous devez réagir ? Créez une alerte visuelle dans votre fichier à ce niveau.
- Tenez deux colonnes distinctes : « prévisionnel » et « réalisé ». L'écart entre les deux est souvent riche d'enseignements.
- Utilisez Henrri pour fiabiliser vos données : les devis, factures et relances dans Henrri vous donnent une base solide pour renseigner votre plan de trésorerie avec des chiffres à jour.
Les 4 indicateurs à surveiller chaque mois
- Solde de trésorerie fin de mois : positif ou négatif ?
- Mois critique : quel est le mois où le solde sera le plus bas sur les 12 prochains mois ?
- Besoin maximum : de quel montant aurez-vous besoin au pic de tension ?
- Encaissements retardés : quelle part de vos factures émises n'est pas encore réglée ?
Ces repères vous permettent de piloter votre gestion de trésorerie sans jargon complexe, et d'agir au bon moment plutôt que dans l'urgence.
Damien Granger, copilote de votre trésorerie
Un fichier Excel reste un outil. Ce qui fait la différence, c'est la lecture que vous en faites et les décisions que vous prenez en conséquence.
Chez DG Conseil 33, l'accompagnement proposé par Damien Granger consiste à mettre en place ce pilotage avec vous, à partir d'un diagnostic complet de votre entreprise. Avec la méthode Rivalis et l'outil Henrri, l'objectif est de transformer vos chiffres en décisions concrètes : quand embaucher, quand investir, comment sécuriser votre rémunération et anticiper les tensions de trésorerie.
Les services de conseil TPE / PME de DG Conseil 33 ne se limitent pas à la mise en place d'un tableau. L'objectif est de vous aider à lire vos indicateurs, à comprendre ce qu'ils vous disent, et à décider avec sérénité.
L'accompagnement, ce n'est pas que des chiffres, c'est aussi retrouver du sens et de la sérénité.
Conclusion : la visibilité, c'est déjà une décision
Un plan de trésorerie Excel n'est pas un outil réservé aux experts-comptables. C'est un tableau accessible, gratuit, que n'importe quel dirigeant de TPE ou de PME à Bordeaux, en Gironde ou dans la région peut mettre en place en quelques heures.
L'enjeu n'est pas d'avoir un fichier parfait. C'est d'avoir une vision claire pour décider au bon moment. Anticiper un creux de trésorerie trois mois à l'avance, c'est avoir le temps de réagir. Le découvrir le 15 du mois, c'est gérer l'urgence.
Téléchargez le template Excel gratuit sur sur le net, ou prenez contact directement avec Damien pour un diagnostic personnalisé de votre situation.
Vous voulez reprendre la main sur votre trésorerie ?
Bénéficiez d'un diagnostic d'entreprise offert avec Damien Granger, conseiller en pilotage d'entreprise à Bordeaux.
Conseiller en pilotage d'entreprise - DG Conseil 33, Bordeaux - Gironde
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